付首付買房合適嗎，買房首付對付好還是少付好
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用一些開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人的話說，我從來沒有想到買房會如此“容易”。 “付款”將為開發(fā)商賺取數(shù)十萬元的裝修費。殊不知，這些行為已經(jīng)處于違法的邊緣。
改進首付程序
“負(fù)首付50萬買學(xué)區(qū)房”“負(fù)首付1萬就對了，不用首付還可以再拿1萬。”類似的房地產(chǎn)營銷說辭最近出現(xiàn)在多個社交平臺上。
今年5月，深圳房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人王先生對萬月壇記者表示，他代理的羅湖區(qū)房產(chǎn)可能出現(xiàn)“負(fù)首付”，也就是說房子的評估價值將為“負(fù)首付”。他說它可能價值570 萬美元。業(yè)主以520萬元的低價出售，稱“這套房子是我用銀行貸款570萬元全額買下的，可以用50萬元的差價進行裝修�！鄙钲诜慨a(chǎn)經(jīng)紀(jì)人趙某也聲稱自己以“負(fù)首付”出售房產(chǎn)。
根據(jù)當(dāng)?shù)卣?guī)定，即使是首套房，首付比例一般也在20%至30%甚至更高，但“減首付”是如何實現(xiàn)的呢？業(yè)內(nèi)人士介紹，“減首付”的操作方式與“零首付”、“低首付”類似，都是開發(fā)商先分期支付首付或退還首付。分期付款，緩解購房者的首付壓力。其次，開發(fā)商通過提高合同價格，幫助購房者從銀行獲得更高數(shù)額的貸款（也稱為“高等級貸款”）。當(dāng)開發(fā)商返還的錢超過首付或銀行貸款金額超過房產(chǎn)原價時，“負(fù)首付”就被“實現(xiàn)”了。
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業(yè)內(nèi)人士介紹，購房者可以通過申請銀行商業(yè)貸款和消費貸款來籌集資金，如果貸款金額超過購房首付，就可以達到“清空資金”的目的。貸款經(jīng)紀(jì)人段先生表示，“過去幾年房價大幅上漲時，增加的收入可以覆蓋相關(guān)的貸款利息，買賣房屋可以賺很多錢。”他說。
目前，“高評級、高貸款”主要利用陰陽合約來達到目的。 “換句話來說，買家和賣家簽訂了兩份購房合同�！柡贤淼氖翘摳叩姆績r，在網(wǎng)上記錄為網(wǎng)上簽訂的合同。 “影子合約”代表的是實際房價。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示：“‘陰合約’實際上正在銷售�！柡霞s’房價正在吸引高額貸款。”
負(fù)首付是高風(fēng)險的。
雖然聽起來像是一件“非常好的事情”，但實際上，“負(fù)首付”可能非常危險，甚至可能導(dǎo)致購房者失去金錢和房屋。
“事實上，促銷方式有很多花樣，比如‘減首付’、‘低首付’、‘零首付’等，很多都是虛假宣傳，涉及違法行為。 “同時，銀行房貸的首付要求，可以避免違反房貸相關(guān)規(guī)定。”北京金利律師事務(wù)所主任王玉成表示。此外，購房者通過消費貸款、金融機構(gòu)、小額信貸公司、貸款中介機構(gòu)等獲得融資時，也會產(chǎn)生新的成本。
如果“高評級/高貸款”未獲批準(zhǔn)，購房者可能面臨貸款合同被終止、被追究違約責(zé)任的風(fēng)險。張大偉分析，即使公司通過了篩選，如果銀行后續(xù)自查時發(fā)現(xiàn)，可能會被要求撤回貸款，或者被列入銀行黑名單。
“即使銀行批準(zhǔn)了貸款，也超出了購房者的財務(wù)能力。如果以后不按時還款，往往會引發(fā)更多的房產(chǎn)糾紛。比如：如果房貸沒有還清，房子可能會被迫拍賣。”王玉成說。
由于房地產(chǎn)是銀行信貸資金的重要投資，“零首付”或“減首付”等行為可能會帶來金融風(fēng)險。
北京德和恒律師事務(wù)所爭議解決中心副主任、商事金融爭議解決部負(fù)責(zé)人裴洪波表示，“這種方式規(guī)避了正常的銀行信貸監(jiān)管，騙取銀行貸款，實際上擾亂了正常的金融秩序�！庇绕涫牵绻彿空弑旧沓霈F(xiàn)信用問題，無力支付，可能會引發(fā)信用風(fēng)險等進一步的經(jīng)濟問題，影響社會穩(wěn)定�！�
很混亂，需要認(rèn)真修復(fù)
對于近期出現(xiàn)的“零首付”、“低首付”、“負(fù)首付”等首付模式，上海一筑房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)楊躍靜表示，這是對現(xiàn)實的顛覆。房地產(chǎn)市場.房地產(chǎn)營銷領(lǐng)域。各地要高度重視這一新情況，從合規(guī)角度解決首付問題，防止各類越界違法事件發(fā)生。
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半月談記者注意到，監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會已經(jīng)注意到這一混亂現(xiàn)象，并呼吁涉事中介機構(gòu)開展自查自糾。 5月26日，深圳市房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會發(fā)布《關(guān)于禁止參與、協(xié)助“買房負(fù)首付”“零首付”等違規(guī)違法行為的鄭重提示》號公告稱，“負(fù)首付購房”違反國家相關(guān)金融信貸政策。深圳市房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)協(xié)會呼吁各房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、房產(chǎn)中介機構(gòu)嚴(yán)格遵守國家“房子是用來住的、不是用來炒的”的定位，落實相應(yīng)的內(nèi)部政策，要求嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)管理和自我約束。 ——檢查和自我管理。今后，我們將禁止以任何形式參與任何形式以“減首付”、首付分期為幌子的助教、教唆房屋促銷、代銷活動。
6月7日，重慶銀保監(jiān)局發(fā)布風(fēng)險提示，警惕騙貸宣傳宣傳，稱“零首付”、“減首付”不僅違法，而且損害購房者利益。明確表示會增加。稅收和未來還款的財務(wù)壓力。所謂“零首付”、“減首付”違反金融信貸政策，是監(jiān)管部門明令禁止的行為，銀行機構(gòu)必須嚴(yán)加防范。
監(jiān)管部門還需要嚴(yán)厲打擊房地產(chǎn)行業(yè)零首付和負(fù)首付營銷的蔓延。應(yīng)將“零首付”、“減首付”等做法納入金融詐騙等違法行為清單，建立更加完善的金融監(jiān)管機制，規(guī)范房貸市場，打擊非法房地產(chǎn)應(yīng)該監(jiān)管。應(yīng)該。應(yīng)該打擊投機行為。同時，應(yīng)通過行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等措施加強行業(yè)自律，防止開發(fā)商、房產(chǎn)中介的違規(guī)營銷。
來源：半月談話