編輯：孫悅

12月30日，匯豐人壽股權(quán)變更獲監(jiān)管部門批準(zhǔn)，經(jīng)過漫長的等待，終于正式由合資公司轉(zhuǎn)型為外商獨(dú)資公司，成為中國第三家外商獨(dú)資壽險機(jī)構(gòu)。

在匯豐人壽之前，友邦人壽、中德安聯(lián)人壽已分別通過“分拆”和股權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式成為外商獨(dú)資壽險公司。

隨著保險業(yè)的進(jìn)一步開放，越來越多的外資壽險公司涌現(xiàn)，這將給中國保險市場帶來哪些變化？

股權(quán)變更已獲批準(zhǔn)

12月30日，上海銀保監(jiān)局核準(zhǔn)匯豐人壽股東變更事項，批準(zhǔn)國民信托有限公司將其持有的匯豐人壽50%股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給匯豐保險（亞洲）有限公司。轉(zhuǎn)讓后，匯豐保險（亞洲）持有匯豐人壽100%的股權(quán)，國民信托不再持有匯豐人壽的股權(quán)。

經(jīng)過18個多月的等待，匯豐人壽終于拿到了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)文件。這也意味著，繼友邦人壽“分拆再分”、中德安聯(lián)人壽轉(zhuǎn)制為外資后，國內(nèi)保險市場又迎來了第三家外商獨(dú)資壽險公司。

公開資料顯示，匯豐人壽于2009年8月正式開業(yè)，總部位于上海，由匯豐保險（亞洲）和國民信托合資成立，雙方各持股50%。截至目前，匯豐人壽注冊資本為10.25億元人民幣，目前在上海、北京、杭州、廣州等內(nèi)地10個主要城市開展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍包括壽險、健康險、意外險和再保險等。

距離我國2020年1月1日正式取消合資壽險公司外資投資比例限制僅4個月后，5月4日，匯豐保險（亞洲）宣布與中國區(qū)壽險合作伙伴國民信托達(dá)成協(xié)議，收購國民信托所持有的匯豐人壽50%的股權(quán)。

“增持匯豐人壽股份，體現(xiàn)了集團(tuán)對中國保險市場的堅定信心，我們尤其看好養(yǎng)老和健康險市場，這兩個市場正步入黃金發(fā)展期�！眳R豐人壽總經(jīng)理胡敏表示，到2030年，我國養(yǎng)老金行業(yè)市場規(guī)模預(yù)計將達(dá)到13萬億元，保險業(yè)將在其中發(fā)揮重要作用。

值得一提的是，中德安聯(lián)從董事會審議到股權(quán)轉(zhuǎn)讓批準(zhǔn)僅用了9個月的時間，相比之下，匯豐人壽的等待時間就顯得格外漫長。

高層管理人員頻繁變動

或受轉(zhuǎn)制為外商獨(dú)資公司的影響，在等待監(jiān)管部門批準(zhǔn)其股權(quán)變更期間，匯豐人壽高層人員變動頻繁，董事長、總經(jīng)理均被更換。

今年6月，匯豐人壽時任總經(jīng)理雷浩然轉(zhuǎn)赴匯豐集團(tuán)全球保險業(yè)務(wù)其他機(jī)構(gòu)任職。匯豐人壽任命胡敏為公司代理負(fù)責(zé)人，其任職資格已于11月底獲得上海銀保監(jiān)局核準(zhǔn)。

隨后，匯豐人壽董事長一職也出現(xiàn)調(diào)整。12月15日，匯豐人壽宣布，其董事長布賴斯·約翰斯（Bryce JOHNS）辭職中德安聯(lián)人壽保險，將離開匯豐集團(tuán)。經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，孫丹英將接任該公司董事長一職。

不僅如此，匯豐人壽多個重要高級管理職位也不斷發(fā)生變動。

據(jù)媒體報道，過去18個月里，匯豐人壽引進(jìn)和提拔了多位高管，他們在廣東、北京、天津、浙江、深圳等地的分公司擔(dān)任審計總監(jiān)、合規(guī)官、首席投資官、助理總經(jīng)理兼首席產(chǎn)品官、健康險業(yè)務(wù)單位負(fù)責(zé)人、助理總經(jīng)理、私人財富規(guī)劃師渠道首席業(yè)務(wù)發(fā)展官等職務(wù)。

經(jīng)營業(yè)績方面，近年來，匯豐壽險業(yè)務(wù)收入逐年持續(xù)增加，但盈利能力不佳。

根據(jù)其年報數(shù)據(jù)，2016年至2020年，匯豐人壽業(yè)務(wù)收入分別為8.53億元、11.84億元、14.25億元、18.24億元、18.74億元，保持增長趨勢；凈利潤分別為-1.61億元、1.12億元、-2.06億元、0.147億元、65.6萬元，利潤水平仍在波動。

三季報顯示，匯豐人壽今年三季度由盈轉(zhuǎn)虧，凈虧損7668.13萬元，而此前二季度則凈利潤2011.89萬元。今年前三季度累計凈虧損達(dá)1.11億元，而去年同期為82.16萬元。

截至三季度末，匯豐人壽核心及綜合償付能力充足率均為221.95%，三季度凈現(xiàn)金流為-49.2萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示，合資壽險公司轉(zhuǎn)型為外商獨(dú)資壽險公司，表明其外方巨頭股東將加大在華投資，而金融業(yè)的進(jìn)一步開放也有助于其擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。

外商獨(dú)資??企業(yè)進(jìn)程正在加快

此前，外資在華設(shè)立壽險公司必須以合資方式進(jìn)行，合資模式看似有利于發(fā)揮中外資本的優(yōu)勢，但事實上，由于中外資本在經(jīng)營理念等方面存在差異，合資公司的發(fā)展并不理想，撤資減股、合資公司轉(zhuǎn)為中資等現(xiàn)象時有發(fā)生。

今年以來，已有多家合資壽險公司“改名”，如法國中法人壽保險公司外方股東全面退出，更名為小康人壽保險公司，成為純中資企業(yè)。

此外，近兩年我國取消了壽險公司外資持股比例限制，多家合資壽險公司也釋放出外資獨(dú)資的信號。

今年初，安聯(lián)中國擬收購中信信托持有的安聯(lián)中國49%股權(quán)，11月獲批后，安聯(lián)中國正式成為國內(nèi)首家由合資轉(zhuǎn)為獨(dú)資的壽險公司，也是繼友邦保險之后第二家外商獨(dú)資壽險公司。

此前，去年7月，友邦人壽通過“分拆”方式正式成為中國內(nèi)地首家外商獨(dú)資壽險公司。

匯豐人壽緊隨其后。去年5月，匯豐收購國民信托持有的匯豐人壽50%股權(quán)，昨日也獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn)。匯豐人壽成為其在內(nèi)地的全資子公司，也是繼安聯(lián)中國之后，第二家由合資轉(zhuǎn)為獨(dú)資的壽險公司。

隨著保險業(yè)的對外開放，一些合資壽險公司也加快了對外投資的進(jìn)程，典型的例子就是華泰財險，在華泰財險被外資全資控股后，華泰壽險的外資占比也逐漸提升。

潛力巨大的中國保險市場對外資極具吸引力，在新一輪對外開放中，不少外資躍躍欲試，不斷加大投入，合資壽險公司或?qū)⒓涌焱赓Y入股進(jìn)程，或?qū)⒅鸩綄崿F(xiàn)外資獨(dú)資，這一趨勢無疑將給中國保險市場帶來積極變化。

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