本周二，百年人壽推出一款全新定期壽險產(chǎn)品——定惠寶，在開心寶平臺首發(fā)，形成重疾險“康惠寶”和定期壽險“定惠寶”強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，百年人壽在高性價比“消費險”領(lǐng)域又邁出了一步。

本來想單獨寫一篇“定慧寶”的產(chǎn)品評測，但之前“欠款”太多，包括北京人壽4月份推出的【陽光愛寶定期壽險】、5月底推出的【北京彩年華定期壽險】，前期升級了不少定額壽險產(chǎn)品……

包哥有好多產(chǎn)品需要評測，所以決定來個“大手筆”，做一下最新的【十大定期壽險產(chǎn)品】評測，為大家更新十大定期壽險產(chǎn)品的評測。

我們先來看一下最新的壽險產(chǎn)品Top 10榜單，寶哥都選了哪些產(chǎn)品呢？

1.瑞泰人壽旗下瑞泰瑞和

2.橫琴人壽優(yōu)愛保

3. 上海生活蘑菇PLUS版

4. 太平洋人壽的愛心團(tuán)聚

5、華貴人壽擎天柱在線體檢版

6. 中信保誠人壽的真愛（唐僧寶）

7.復(fù)星保德信人壽金鐘罩

8. 陽光人壽的 i-

9.北京生活的多彩歲月

10. Life 的固定福利保險

PS：本次榜單剔除弘康大白、博海優(yōu)選、華夏愛香穗三款產(chǎn)品，原因如下：

1、宏康大白自上線以來一直沒有升級，保額超過50萬需驗證公司郵箱，費率不再具有競爭力；

2. 博海優(yōu)選人壽費率很有優(yōu)勢，而且很便宜，但是投保體驗真的很差，不能選擇繳費期限，只能和保障期限一樣，必須上傳身份證才能看到健康聲明，而健康聲明竟然有14項之多，非常復(fù)雜和嚴(yán)格，基本上看一半就會放棄買保險的欲望。

3、華夏愛相隨目前費率最低，但必須捆綁華夏重疾和年金產(chǎn)品才能購買。我看了一下發(fā)現(xiàn)，即便買最低保額1萬元的重疾險作為主險，30歲的人也要220多元，而愛相隨壽險的保費只比第二名低50-100元。

所以這份長壽榜TOP 10是寶哥精挑細(xì)選出來的，貨真價實，品質(zhì)優(yōu)良。

評估報告

定期壽險的保險責(zé)任很簡單，就是意外或疾病導(dǎo)致的身故及全殘。所有產(chǎn)品基本都一樣。選擇定期壽險的標(biāo)準(zhǔn)主要看四點：

1. 保險規(guī)則及限制：

年齡、職業(yè)、免體檢保額、受益人等。

2、投保通知書是否寬松：

財務(wù)通知、累積保險覆蓋通知、健康通知等。

3.條款是否寬松？

等待期、免責(zé)

4. 費率：

“得優(yōu)勢者得天下”

（請將手機(jī)橫過來觀看）

01

保險規(guī)則比較

投保年齡：

定期壽險的投保年齡一般為18-50歲（百年定期壽險為25-50歲），有三款產(chǎn)品可以放寬至60歲。

職業(yè)限制：

復(fù)星金鐘保和新城珍愛都將高風(fēng)險職業(yè)列為不保范圍，因此只要職業(yè)不在名單上，都可以投保。

無需體檢的最高保險金額：

目前，已有三款產(chǎn)品能夠提供200萬元以上的免體檢保額，其中華貴擎天在線體檢版和上海小蘑菇PLUS版均達(dá)到300萬元。

保單持有人及受益人：

由于投保壽險有限制，必須“經(jīng)投保人同意”，線下投保流程需要投保人簽字，因此可以確認(rèn)投保人知曉保單。而線上產(chǎn)品無法確認(rèn)投保人是否知曉保單，因此絕大多數(shù)線上定額壽險產(chǎn)品都采取“投保人與投保人為同一人”的限制方式，只有華貴擎天柱是個例外。我不知道它如何處理合規(guī)風(fēng)險，但確實為我們提供了便利。

您可以在線指定受益人：

大部分定額壽險產(chǎn)品在投保時只能選擇法定受益人，若要指定受益人，只能在保單生效后進(jìn)行保留變更。

瑞泰瑞和、華貴擎天柱、復(fù)星金中照三款產(chǎn)品，均可在投保時直接指定受益人。

02

健康通知

第一名：瑞泰瑞和，最輕松（沒有其他）

乙肝、結(jié)節(jié)、息肉、體檢異常、門診住院等情況無需告知愛相隨定期壽險，即使有任何不合規(guī)情況，依然可以線下投保、線上提交病歷、人工核保，真正做到“全球首款核保寬松型壽險產(chǎn)品”

第二名：高貴擎天柱，很寬松（僅次于瑞瑞）

唯品會瑞和：肺結(jié)節(jié)、慢性活動性乙肝、壽險累計保額大于300萬的通知

第三名：百年定額福利險，比較寬松

名單中新增了“不明結(jié)節(jié)或腫塊”、“慢性活動性肝炎”、“累計壽險保額超過150萬的告知”。

第四名：太平洋愛情比較嚴(yán)格

相比百年鼎暉險，其增加了：“癌前病變及原位癌”、“丙肝”、“胰腺疾病”等，還要求5年內(nèi)住院7天以上需要申報，已經(jīng)相當(dāng)復(fù)雜。

第五梯隊：復(fù)星之星安金眾招、橫琴優(yōu)愛寶、新城珍愛唐僧寶，這些公司的健康申報已經(jīng)非常嚴(yán)格。

復(fù)星金鐘

橫琴優(yōu)愛寶

忠貞不渝的愛情唐僧保

Tier 6：非常嚴(yán)格，基本和醫(yī)療保險承保相同。

上海蘑菇

北京多彩歲月

陽光保險

03

條款和條件

等待期：

等待期越短越好。不過要注意的是，一般等待期間發(fā)生事故，只退還保費，只有瑞泰瑞和會退還120%的保費。