交598元辦理會員卡可獲900元返利、交1280元可獲2000元返利、交2500元可獲4000元返利……這些所謂的“消費=投資”活動看似優(yōu)惠，實則風險重重。其實，以高額返利吸引消費者入金，然后不履行合同、不退還或者攜款潛逃，是典型的非法集資模式，但這種頗有年頭的“騙局”依然套住了不少人。近日，裁判文書網(wǎng)的一份刑事判決書，公布了一起以卡返利為名進行集資詐騙的案件始末。

返利金額是申卡金額的兩倍？最后他攜款潛逃

該案涉及三名被告人劉德永、肖燕、徐建，均為農(nóng)民，年齡最小的肖燕年僅22歲，年齡最大的劉德永年僅32歲。三人因涉嫌集資詐騙罪于2018年9月20日被逮捕。

三人實施的是典型的發(fā)卡返利詐騙，主要詐騙對象是老年人。他們先以贈送禮品等誘騙老年人，后以發(fā)卡返利為由騙取老年人交錢。前期按時支付返利資金獲取信任，后逐漸提高發(fā)卡返利金額吸納更多資金，最高返利金額為卡面金額的兩倍多，最終三人攜款潛逃。

根據(jù)判決書提供的信息，2017年11月左右至2018年6月20日左右，劉德永、肖燕、徐建三人以“心連心國際公司”名義，在浙江省慈溪市當?shù)亟诸^向老年人發(fā)放傳單，以推銷保健品、辦卡消費為名，聲稱可獲贈雞蛋、橄欖油等免費禮品，并將老年人騙至相關地點；老年人到場后被告知，辦理會員卡需繳納108元，方可領取禮品。辦理后，每個工作日可獲贈10元廣告費，共計100元。三人以此方式吸引部分老年人投入辦卡，一開始也確實按約定向辦卡人支付廣告費，以騙取被害人的信任。但實際上，這100元只是“誘餌”，三人要求必須親自上門領取。 在老人收取廣告費的過程中，劉德永會對老人進行講課，誘騙他們增加投入，肖燕和徐建主要負責收款、辦卡、派發(fā)禮品等。

隨后，劉德勇、肖燕、徐建三人又通過贈送禮品、酒店會議講座、聚餐、免費旅游等方式，推出了598元辦會員卡返利900元、1280元辦會員卡返利2000元、2500元辦會員卡返利4000元、6400元辦會員卡返利15120元等收益更高的套餐，并包裝成“心連心、一笑健康會員”不同會員等級，最高等級需支付25600元，可獲得64320元返利，此外還有紅酒、蜂膠、冬蟲夏草等禮品贈送。 據(jù)受害人供述供求2000，三人聲稱購買這些產(chǎn)品的錢其實是給他們的定金，每天都會返還給購買者，目的是讓購買者幫他們多做廣告，但其實是要求購買者再投資。有受害人還稱，部分贈送的物品是“三無”產(chǎn)品。

2018年6月初左右，劉德勇、肖燕、徐建三人以系統(tǒng)升級無法返利但仍可投資為由，繼續(xù)非法集資，致使50余名受害人經(jīng)濟損失20余萬元。2018年6月20日左右，劉德勇、徐建、肖燕三人攜所集資金16萬元潛逃。

非法持有是否有主觀故意？鎖定不明老人、攜款潛逃是關鍵

庭審中，三被告人辯護的重點是是否存在非法占有資金的主觀故意。徐建在法庭上辯稱，其等人最初是想銷售保健品，并向客戶支付廣告費，最后公司因為資金鏈斷裂而倒閉，與高額返利無關。資金鏈斷裂的主要原因是公司在請客戶吃飯、旅游等廣告宣傳上花費過多，不存在非法占有資金的主觀故意。

法院認為，三被告人利用老年人風險防范意識淡薄的特點，以小額贈品、投資卡高額返利為誘餌，先按約定支付小額返利，騙取被害人信任，隨后以開課、送禮、免費旅游、更高的投資返利為誘餌，不斷欺騙被害人增加投資，向不特定的老年人非法集資，這種所謂的商業(yè)模式具有明顯的欺騙性質。三被告人利用這種模式騙取不特定被害人巨額資金后，失聯(lián)攜款潛逃，屬于攜款潛逃案件，足以認定三被告人具有非法占有的主觀故意。三被告人以銷售保健品為名，以非法占有為目的，非法集資，其行為符合集資詐騙罪的構成要件，應以集資詐騙罪定罪處罰。

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第192條規(guī)定，集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用詐騙手段非法籌集資金的行為。根據(jù)2010年最高人民法院發(fā)布的《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，以詐騙手段非法籌集資金，攜帶所籌集資金潛逃，或者抽逃、轉移資金、隱匿財產(chǎn)、逃避返還的，可以認定其目的在于非法占有。

最終，法院判決劉德永、肖燕、徐建犯集資詐騙罪，分別判處罰金五萬元、五年至五年六個月不等的有期徒刑；同時，法院判令被告人劉德永、肖燕、徐建繼續(xù)賠償相關被害人經(jīng)濟損失。

各地非法集資案件頻發(fā)，涉案金額超萬起

事實上，開卡返利的詐騙模式近年來屢見不鮮，此前多家媒體曝光過“老馬勒”（后更名為“全家福”）涉嫌非法集資案。該案被告人也供述，該商業(yè)模式是他們三人模仿全家福、海博匯的模式想出來的，三人原本都是全家福公司的員工，后來全家福破產(chǎn)，三人便開辦了“心連心國際公司”。

劉德永等人的經(jīng)營模式與全家福類似，都是先充錢買卡，然后拿返利。據(jù)此前媒體報道，老馬樂自2016年初開始以消費者返利為誘餌，騙取廣大群眾資金。其門店遍布全國各地，不同等級的會員卡對應不同的返利金額，最高一張會員卡需要充值25600元，最終獲利64320元。但后期，越來越多無法提現(xiàn)的情況出現(xiàn)。2017年12月，被警方立案后，老馬樂更名為全家福，此后，多地公安機關均對全家福立案。

據(jù)遼沈晚報今年7月報道，老馬勒商貿(mào)有限公司及主要犯罪嫌疑人金家福于6月22日被沈陽沈河警方抓獲。據(jù)警方通報，該案涉及全國28個省、市、自治區(qū)，10多萬人投資遭受損失，涉案金額逾百億元，資金缺口逾30億元。

近年來，非法集資案件持續(xù)多發(fā)。今年7月，銀保監(jiān)會副主席朱樹民在《中國銀行》雜志發(fā)表文章指出，2014年以來，非法集資案件數(shù)量和涉案金額大幅上升。2015年，全國新發(fā)案件6077件，涉案金額2514億元，達到歷年最高值。2016年開始下降，2017年新發(fā)案件5052件，涉案金額1796億元，同比分別下降2.8%和28.5%。2018年?*肽輳�新发坝�?513件，涉案金額963.3億元，案件數(shù)量同比下降1.5%，涉案金額同比增長1.6%。 案件總量仍在高位運行，參與集資人數(shù)持續(xù)上升，跨省案件持續(xù)多發(fā)，總體形勢依然嚴峻，新案頻發(fā)、舊案未結。據(jù)統(tǒng)計，各地仍有13350多起舊案未結，涉案人員800多萬人，涉案金額8500多億元。

朱樹民表示，當前，我國正處于經(jīng)濟社會發(fā)展轉型期，經(jīng)濟下行壓力較大，資金供需矛盾長期存在；新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，但政策和監(jiān)管不能及時跟進；一些人逐利心切，風險防范意識不強；犯罪分子猖獗，犯罪手段不斷更新升級，利用互聯(lián)網(wǎng)、電子支付等手段進行集資活動；社會信用體系不夠健全，法律法規(guī)和制度存在短板。這些因素導致近年來非法集資案件集中爆發(fā)，風險迅速蔓延。

接下來，處置非法集資部際聯(lián)席會議將加強制度建設。推動2017年公開征求意見、目前正在修改完善的《處置非法集資條例》早日出臺。下一步工作重點還包括妥善處置化解風險，推動地方穩(wěn)妥合法處置重大案件，加快消化舊案，協(xié)調跨省案件處置，積極穩(wěn)妥化解風險。對于一些打著“高端化”旗號、花樣百出、沒有可持續(xù)盈利模式的龐氏騙局，推動地方政府果斷處置、堅決打擊。

新京報記者 顧志娟 編輯 任婉青 校對 陸茜