上海警方破獲首例信用卡非法套現(xiàn)詐騙案，團(tuán)伙竟薅盜刷險(xiǎn)羊毛
wujiai
記者今日獲悉，上海警方近日成功破獲一起重大系列金融機(jī)構(gòu)詐騙案件，該案也是全國(guó)首例利用信用卡非法套現(xiàn)、制造虛假舉報(bào)騙取賠款、退款的復(fù)雜詐騙案。
為什么報(bào)警是整個(gè)詐騙過(guò)程中的重要環(huán)節(jié)？
信用卡欺詐還是保險(xiǎn)欺詐？
信用卡詐騙案件人們耳熟能詳，但對(duì)銀行卡詐騙保險(xiǎn)這樣的產(chǎn)品卻并不熟悉，上述“結(jié)構(gòu)復(fù)雜”的詐騙團(tuán)伙已深入詐騙保險(xiǎn)領(lǐng)域。
這是一起普通的信用卡詐騙案引發(fā)的，今年1月，一名叫林某的男子向上海市公安局黃浦分局報(bào)案，稱自己的4張信用卡均丟失，后被他人用其在異地購(gòu)卡9.8萬(wàn)元。
但警方在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，林某所說(shuō)的四張信用卡在“遺失”前，曾主動(dòng)取消信用卡交易密碼、臨時(shí)調(diào)高信用卡額度，并向保險(xiǎn)公司辦理了信用卡詐騙險(xiǎn)，且這些信用卡在同一時(shí)間、同一地點(diǎn)用于消費(fèi)。但林某本人對(duì)于“遺失后遭遇信用卡詐騙”的描述含糊其辭，前后矛盾。
那么，這起信用卡詐騙事件是虛構(gòu)的嗎？
警方通過(guò)深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這并不是一起信用卡詐騙案件，而是一起有預(yù)謀、通過(guò)否認(rèn)信用卡交易、虛假申報(bào)等方式騙取保險(xiǎn)公司賠償?shù)陌讣?/p>
在警方的審訊下，林某最終供述其在網(wǎng)上認(rèn)識(shí)一名叫魏某的男子，在魏某的指使下，向多家銀行辦理了信用卡并辦理了遺失卡險(xiǎn)，隨后將信用卡通過(guò)快遞寄給遠(yuǎn)在外地的魏某，魏某隨后在POS機(jī)上非法提現(xiàn)，林某與魏某進(jìn)行虛假報(bào)案，共同向保險(xiǎn)公司騙取遺失卡險(xiǎn)。
經(jīng)過(guò)近三個(gè)月的持續(xù)偵查，逐步破獲了一個(gè)以魏某、徐某、王某等人為首的、分布在全國(guó)多地，通過(guò)虛假申報(bào)、否認(rèn)交易等方式騙取金融機(jī)構(gòu)賠款的犯罪團(tuán)伙。
經(jīng)查，該犯罪團(tuán)伙利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易，非法套現(xiàn)9700余萬(wàn)元，還通過(guò)虛假申報(bào)、抵賴交易等方式，騙取銀行、保險(xiǎn)公司、第三方支付機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)資金300余萬(wàn)元。
具體步驟如下：
記者從某股份制銀行信用卡欺詐保護(hù)險(xiǎn)條款上看到，若發(fā)生欺詐行為，持卡人須備齊理賠材料，自掛失之日起30日內(nèi)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。其中，須提供公安機(jī)關(guān)出具并加蓋公章的掛失回執(zhí)原件。若掛失金額在5萬(wàn)元（含）以上，還須提供公安機(jī)關(guān)出具并加蓋公章的立案回執(zhí)原件。
這也是為什么犯罪分子將“向公安局報(bào)案”這一步驟設(shè)計(jì)到詐騙流程中，但最終還是被揭穿的原因。
堵塞索賠漏洞
上述案件中，犯罪分子獲得的賠償均來(lái)自銀行卡安全險(xiǎn)。此類保險(xiǎn)可以保障消費(fèi)者名下儲(chǔ)蓄卡、信用卡、手機(jī)銀行、網(wǎng)銀賬戶的損失，充分補(bǔ)償因銀行卡遺失或被搶、強(qiáng)制提現(xiàn)、銀行賬戶盜刷、復(fù)制盜竊、銀行默認(rèn)開(kāi)通免密碼刷卡、POS機(jī)詐騙等造成的損失。
“國(guó)內(nèi)多家財(cái)險(xiǎn)公司都推出了此類產(chǎn)品，包括平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保產(chǎn)險(xiǎn)、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)、眾安財(cái)險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)等，保障范圍涵蓋傳統(tǒng)銀行、新興渠道、證券機(jī)構(gòu)、手機(jī)APP、第三方支付等�！睒I(yè)內(nèi)人士補(bǔ)充道，該類產(chǎn)品保額靈活，從5萬(wàn)、10萬(wàn)、50萬(wàn)到100萬(wàn)元不等，保費(fèi)也相對(duì)較低，往往在幾十元到百元不等，可以選擇按月、按季、按年繳納，50萬(wàn)保額的月保費(fèi)僅為十幾元。
一位保險(xiǎn)行業(yè)專家表示，這類保險(xiǎn)從2013年開(kāi)始由銀行和保險(xiǎn)公司推出，以防范銀行卡風(fēng)險(xiǎn)，特別是信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)。此后，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，網(wǎng)絡(luò)交易越來(lái)越頻繁，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)也與保險(xiǎn)公司合作推出此類服務(wù)。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)打消了消費(fèi)者在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易時(shí)對(duì)綁定和使用銀行卡賬戶的顧慮，也讓人們更愿意申請(qǐng)高額度的信用卡。
該類復(fù)雜銀行卡犯罪的特點(diǎn)多為團(tuán)伙專業(yè)分工、犯罪環(huán)節(jié)獨(dú)立，且具有地域性和親屬關(guān)系等特點(diǎn)，同時(shí)犯罪手段隱蔽多樣，利用行業(yè)規(guī)則漏洞實(shí)施犯罪的手段不斷更新。
上述業(yè)內(nèi)人士分析，非投保人利用該類保險(xiǎn)“保額高、保費(fèi)低”的特點(diǎn)，往往以自己的名義在多家保險(xiǎn)公司為多張銀行卡購(gòu)買保險(xiǎn)，虛構(gòu)信用卡被盜刷事實(shí)，向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，通過(guò)網(wǎng)上提交報(bào)案單等理賠材料，騙取多家保險(xiǎn)公司的理賠。
上述專家表示，保險(xiǎn)公司在接到相應(yīng)報(bào)案后信用卡怎么套現(xiàn)，存在一定的信息壁壘，沒(méi)有及時(shí)與公安機(jī)關(guān)、銀行機(jī)構(gòu)等保險(xiǎn)公司溝通取證。另外，很多保險(xiǎn)公司只需要在網(wǎng)上提交相關(guān)證明即可獲得賠付，避免了犯罪嫌疑人與保險(xiǎn)公司工作人員的直接接觸，給了不法分子可乘之機(jī)。因此，建議保險(xiǎn)公司在針對(duì)該類保險(xiǎn)進(jìn)行理賠時(shí)，聯(lián)合合作銀行、交易平臺(tái)等機(jī)構(gòu)進(jìn)行損失調(diào)查、定損，堵塞理賠漏洞。
一名律師補(bǔ)充道，保險(xiǎn)詐騙是犯罪行為，根據(jù)刑法第198條規(guī)定，犯保險(xiǎn)詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。