招商銀行千斷事件的后續(xù)，讓蔡圖俊知道，普通民眾與行業(yè)巨頭之間的“口水戰(zhàn)”，如果認(rèn)真地爭論一番，那就算不了什么。

非常尷尬的自衛(wèi)

招商銀行與廣東錢端商業(yè)服務(wù)有限公司（下稱“錢端”）9000名投資者及14億元逾期貸款糾紛案，后續(xù)進(jìn)展如何？

如果不是2019年4、5月份出現(xiàn)大規(guī)模逾期現(xiàn)象，招行儲戶的很多投資者根本不知道招行賣給他們的理財(cái)產(chǎn)品是P2P的，他們血汗錢就可能消失得無影無蹤、去向不明。

經(jīng)過半年多的“拋花束、打太極”，招商銀行作為一家市值超萬億的上市公司，從未公開披露過這一重大事件，而僅通過官網(wǎng)和線下與投資者的溝通渠道發(fā)布消息。

（2019年6月27日招商銀行股東大會）

就連這段時(shí)間的年度股東大會，也變成了堪比飛機(jī)安檢的信息孤島，空間封閉、會場信號屏蔽、股東提問時(shí)間縮短、高層互動(dòng)環(huán)節(jié)直接取消……

如今監(jiān)管層的最終結(jié)論終于出來了。

前段時(shí)間，有投資者收到銀保監(jiān)會消保局的《銀行業(yè)消費(fèi)者投訴回復(fù)函》，其中列舉了招商銀行的四項(xiàng)違規(guī)行為，經(jīng)查明，招商銀行與錢端的合作未向原銀保監(jiān)會或原深圳銀監(jiān)局報(bào)送業(yè)務(wù)申請或備案，且在整改期間違規(guī)大幅擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。

針對銀保監(jiān)會消保局關(guān)于錢段事件的復(fù)函，招商銀行總行作出最新回應(yīng)，表示：銀保監(jiān)會消保局復(fù)函內(nèi)容屬實(shí)。

招商銀行總行完整回復(fù)如下：

1、銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局復(fù)函內(nèi)容真實(shí)；

2、關(guān)于復(fù)函第一點(diǎn)，招商銀行違規(guī)擴(kuò)大見證業(yè)務(wù)范圍，拓展第三方渠道錢端APP發(fā)布、銷售見證項(xiàng)目。上述招商銀行見證資產(chǎn)項(xiàng)目均于2018年初結(jié)清。公安部門已初步查明，錢端APP資產(chǎn)逾期系犯罪嫌疑人挪用投資者資金所致。

3、復(fù)函第二點(diǎn)：招商銀行借職企聯(lián)動(dòng)活動(dòng)違規(guī)推廣錢端APP下載，招商銀行是推薦下載錢端APP，而不是推介、銷售錢端APP發(fā)布的具體金融產(chǎn)品；

4、按照銀保監(jiān)會要求，招商銀行將針對相關(guān)問題認(rèn)真落實(shí)整改，確保在管理、制度、規(guī)范、執(zhí)行等方面不再出現(xiàn)類似問題；招商銀行與錢端合作期間，經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定存在違規(guī)行為，我們將按照監(jiān)管部門的認(rèn)定，依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

5、公安通報(bào)錢段子刑事案件最新進(jìn)展，招商銀行正積極推進(jìn)，配合公安為投資者追回贓款和損失。錢段子倒閉的原因是刑事案件，據(jù)公安機(jī)關(guān)的調(diào)查公告，是錢段子實(shí)際控制人陳強(qiáng)為首的一個(gè)團(tuán)伙，侵吞了投資者的資金，導(dǎo)致投資者無法償還。招商銀行此前也做出過相應(yīng)公告。

6、按照我國先刑事后民事的辦案程序規(guī)定，銀保監(jiān)會認(rèn)定的招行違法行為與犯罪嫌疑人犯罪行為造成的投資者財(cái)務(wù)損失之間的法律關(guān)系，需要通過司法程序最終確定。招行承諾按照司法機(jī)關(guān)的判決結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。也就是說，招行的責(zé)任必須在法律框架內(nèi)進(jìn)行。

為了避免斷章取義，我把招商銀行總行的回復(fù)貼出來，逐字逐句地仔細(xì)讀了好幾遍，才明白這官方語言背后的潛臺詞。

該做的事情我都做了，該接受的處罰我都接受了；該抓的人（陳強(qiáng)、左創(chuàng)宏）我也抓了�！耙娮C資產(chǎn)項(xiàng)目在2018年初就已經(jīng)全部結(jié)算”，所以這件事情與我沒有任何關(guān)系！

至于損失該由誰來承擔(dān)，這也是投資者最關(guān)心的問題，“招行建議大家下載錢端APP，而不是推薦、銷售錢端APP發(fā)布的具體金融產(chǎn)品。”

總之，這都是千段實(shí)控人陳強(qiáng)干的壞事，你要錢去監(jiān)獄找他要，這件事情跟我沒關(guān)系！

彩圖先生覺得寫這個(gè)回復(fù)的人肯定是周星馳電影《正義的腳》的粉絲，這個(gè)邏輯跟豹子頭的很像——我跟她上床后她不給我錢，不算出賣身體��！

不愿承擔(dān)責(zé)任的固執(zhí)

招行一直堅(jiān)持說與我無關(guān)，其有其理由。

故事要從2013年說起小企業(yè)e家，當(dāng)時(shí)普惠金融、P2P風(fēng)靡一時(shí)，一向以創(chuàng)新著稱的散戶之王自然不甘落后，而當(dāng)時(shí)證監(jiān)會并未明確禁止銀行開展P2P相關(guān)業(yè)務(wù)。

大概在2013-2014年的時(shí)候，招行開始試水P2P業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)叫小企業(yè)E家，也就是錢段的前身。

那時(shí)候小企業(yè)E做的是真正的P2P。

招商銀行只負(fù)責(zé)審查借款人身份、項(xiàng)目及抵押品（一般為承兌匯票），俗稱“見證服務(wù)業(yè)務(wù)”。

沒有資金池，不存在違規(guī)吸收，貸款人和借款人是點(diǎn)對點(diǎn)的借貸關(guān)系，招行只是充當(dāng)媒人，只管辦婚禮、辦結(jié)婚證，不管婚姻幸福不幸福。

由于沒有最低利息的保障，因此不存在虛假目標(biāo)或自籌資金欺詐的動(dòng)機(jī)。

但2105年開始金融亂象頻發(fā)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行收繳，招行將原有的小額業(yè)務(wù)E家拆分交給千段獨(dú)立運(yùn)營，雙方變成松散的合作關(guān)系。

招行雖然仍對已上線產(chǎn)品提供見證服務(wù)，但所有產(chǎn)品上線、簽約均在錢端APP上完成。直至2017年4月，招行與錢端終止合作。2018年初，招行將見證資產(chǎn)項(xiàng)目全部結(jié)算。

問題出現(xiàn)于2017年4月后，錢端至今仍未停止使用招商銀行品牌代言旗下產(chǎn)品信貸。2019年3月，招商銀行向法院提起訴訟，指控錢端未經(jīng)同意使用招商銀行標(biāo)識及名稱，誤導(dǎo)投資者。