重慶警方破獲一起涉及 60 億元信用卡套現(xiàn)案件
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前段時(shí)間，重慶警方在日常工作中發(fā)現(xiàn)一條重要線索。
重慶市?*肚簿志齏蠖用窬氛衽簦閡豢蠲壩釁飛睢鋇腁PP宣傳提供信用卡提現(xiàn)、賬單日延期等服務(wù)，我們懷疑其可能涉及信用卡提現(xiàn)業(yè)務(wù)。
警方已對(duì)此事展開調(diào)查。
重慶市?*肚簿志齏蠖用窬氛衽簦何頤峭ü縵略亓蘇飪預(yù)PP，并注冊了賬號(hào)，發(fā)現(xiàn)這款A(yù)PP的界面明顯有信用卡還款、賠償?shù)裙δ堋?/p>
警方隨即進(jìn)入了“有品生活”APP的后端服務(wù)器。
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近幾個(gè)月的調(diào)查顯示，這款應(yīng)用程序的交易金額巨大，涉及大量代還款、刷信用卡的客戶。
經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)，該案涉及三個(gè)犯罪團(tuán)伙，分工明確代刷信用卡，組織結(jié)構(gòu)清晰。
重慶市?*肚簿志齏蠖用窬碰危褐Ｄ沉斕嫉哪歉鱟櫓饕涸鸝⒖突�，謪囲罗某翑碳的那各c楦涸鷂ふ飧鯝PP，從技術(shù)角度維護(hù)APP的運(yùn)行，杭州“四方支付”那一組人給APP提供接口。
所謂接口，就是負(fù)責(zé)收款和支付。而且該團(tuán)伙反偵察意識(shí)強(qiáng)，采用跨省分工作案，并經(jīng)常采用清洗數(shù)據(jù)、更換地點(diǎn)、偽造身份等手段逃避警方打擊。警方在掌握確鑿證據(jù)后，立即成立專案組展開偵查。
近日，重慶警方赴重慶、杭州、安順等地對(duì)三個(gè)犯罪團(tuán)伙同時(shí)開展統(tǒng)一打擊，抓獲以鄭某、羅某為首的犯罪團(tuán)伙成員20名，對(duì)10人采取刑事強(qiáng)制措施。經(jīng)查明，犯罪團(tuán)伙成員通過“閃電生活”“搜搜商城”“有品生活”等十余個(gè)APP為客戶建立訂單，采用虛假商品交易的方式，刷信用卡資金后再退回到客戶指定的信用卡或儲(chǔ)蓄卡中。犯罪團(tuán)伙收取高額手續(xù)費(fèi)，短時(shí)間內(nèi)獲利200余萬元，涉及信用卡套現(xiàn)金額達(dá)60億元。
信用卡惡意套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)高，可能違法
目前該案已移交法院審理，待進(jìn)一步宣判。警方提醒，惡意提取信用卡現(xiàn)金屬于違法行為，警方將嚴(yán)厲打擊。
警方表示，使用信用卡惡意提取現(xiàn)金不僅風(fēng)險(xiǎn)極大，還可能觸犯法律。
雖然目前套現(xiàn)行為不會(huì)直接體現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告上，但一系列相關(guān)操作都會(huì)對(duì)信用報(bào)告產(chǎn)生影響。一是頻繁辦卡、信用查詢過多。頻繁套現(xiàn)的人往往為了方便，多辦幾張信用卡，這樣就會(huì)在信用報(bào)告中出現(xiàn)過多的信用卡審批和貸后管理查詢，影響后續(xù)的信用卡和信用貸款審批。二是信用負(fù)債率過高。信用卡套現(xiàn)往往伴隨著“以卡養(yǎng)卡”、“拆東墻補(bǔ)西墻”的現(xiàn)象。殊不知，長此以往，如果不及時(shí)還款，信用報(bào)告上顯示的負(fù)債率會(huì)越來越高。
各類POS機(jī)、支付碼卡原本都是企業(yè)或個(gè)體工商戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)使用的，支付的手續(xù)費(fèi)一般在0.3%-0.6%之間，有的通過中介收取高達(dá)1%的手續(xù)費(fèi)，比如取現(xiàn)金10萬元收取1%的手續(xù)費(fèi)，每次手續(xù)費(fèi)就是1000元，如果每個(gè)月都這樣，一年下來多出的開支就高達(dá)1萬多元。
頻繁在POS機(jī)刷卡支付，容易導(dǎo)致個(gè)人資料泄露，還會(huì)接到更多推銷信息和電話，一不小心就容易上當(dāng)受騙，造成更大的經(jīng)濟(jì)損失。
對(duì)于頻繁提現(xiàn)，以及利用提現(xiàn)獲取銀行積分、信用卡余額等行為，銀行一般會(huì)進(jìn)行短信警告、電話警告、索要發(fā)票等處理。如無法證明實(shí)際消費(fèi)情況，則會(huì)有積分獎(jiǎng)勵(lì)追回、取消后續(xù)活動(dòng)資格、降低信用額度、封卡等處罰。另外部分支付平臺(tái)也有自己的風(fēng)控模型，頻繁提現(xiàn)會(huì)導(dǎo)致賬戶風(fēng)控不嚴(yán)，后續(xù)無法使用信用卡支付。
此外，如果使用銷售點(diǎn)終端（POS）提取大量現(xiàn)金，且情節(jié)嚴(yán)重的，犯罪嫌疑人可能被指控非法經(jīng)營罪；使用信用卡提取現(xiàn)金，涉及虛構(gòu)交易、虛報(bào)金額等行為，均被視為“欺詐行為”，涉案當(dāng)事人可能面臨刑事處罰。