去年以來(lái)，不少銀行將輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型列入戰(zhàn)略并大力推進(jìn)，交易銀行業(yè)務(wù)是其中的重頭戲。招行率先在2015年初成立交易銀行部，至今已運(yùn)行近一年。

證券時(shí)報(bào)記者近日專訪招商銀行交易銀行部總經(jīng)理左創(chuàng)宏，探討這個(gè)涵蓋供應(yīng)鏈金融、跨境金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、現(xiàn)金管理、創(chuàng)新支付結(jié)算、貿(mào)易金融等六大板塊的部門如何成為輕銀行轉(zhuǎn)型的先行者。

證券時(shí)報(bào)記者：招商銀行為什么要設(shè)立交易銀行部？

左創(chuàng)宏：一是要借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。以現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資為核心的全球交易服務(wù)已成為國(guó)際一流銀行公司服務(wù)的基礎(chǔ)平臺(tái)，典型有匯豐、花旗、富國(guó)銀行、渣打銀行等。交易銀行業(yè)務(wù)最大的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低、資金占用少、收益穩(wěn)定。在全球金融危機(jī)期間，國(guó)際銀行業(yè)投資銀行收入減半，而交易銀行業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)近20%。

其次，這跟招行的實(shí)際發(fā)展預(yù)期有關(guān)，就是要更有針對(duì)性地把招行現(xiàn)有的現(xiàn)金管理優(yōu)勢(shì)和貿(mào)易融資的特色模式結(jié)合起來(lái)，產(chǎn)生“化學(xué)反應(yīng)”，從而最大程度地落實(shí)“輕型銀行”戰(zhàn)略。我們對(duì)此有三點(diǎn)考慮。

第一是可以大大增加客戶與銀行之間的依賴度，交易銀行業(yè)務(wù)要求銀行深度介入、密切跟蹤企業(yè)客戶深層次交易過(guò)程，并根據(jù)交易過(guò)程中產(chǎn)生的個(gè)性化金融服務(wù)需求提供產(chǎn)品和解決方案。

二是有利于穩(wěn)定企業(yè)負(fù)債。在利率市場(chǎng)化過(guò)程中，負(fù)債業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的核心不再是規(guī)模，而是成本和穩(wěn)定性。交易銀行的核心服務(wù)對(duì)象是企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金，這類資金的核心訴求是安全性和流動(dòng)性，在交易過(guò)程中通常會(huì)沉淀形成結(jié)算存款，這是銀行低成本負(fù)債最重要的來(lái)源。在這個(gè)過(guò)程中小企業(yè)e家，銀行的服務(wù)觸角也能從核心企業(yè)延伸到上下游產(chǎn)業(yè)鏈，擴(kuò)大客戶群體。

第三，這順應(yīng)了全球經(jīng)濟(jì)一體化和本幣國(guó)際化的戰(zhàn)略布局。我國(guó)“一帶一路”戰(zhàn)略正在加速推進(jìn)，在中國(guó)資本流出的新格局下，跨境、跨幣種金融服務(wù)需求也面臨巨大的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，跨境人民幣結(jié)算、投資、融資、交易、衍生品等產(chǎn)品將有廣闊的應(yīng)用和發(fā)展空間。

證券時(shí)報(bào)記者：在交易銀行體系內(nèi)，招商銀行為企業(yè)配置了哪些產(chǎn)品，如何與其他部門聯(lián)動(dòng)為客戶服務(wù)？

左創(chuàng)宏：首先，招行認(rèn)為“產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)融資”的供應(yīng)鏈金融模式為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇。招??行一直致力于加快構(gòu)建以招行銀行為核心、以“小企業(yè)E家”為載體的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。比如今年我們推出了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融一站式解決方案“E+賬戶”，成功打通了銀行進(jìn)入產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈支付交易、投融資、增值等金融場(chǎng)景的切入路徑。

同時(shí)，在大交易銀行體系框架下，我們進(jìn)一步提出發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的“雙核戰(zhàn)略”，即全力構(gòu)建“泛供應(yīng)鏈”服務(wù)模式，通過(guò)“結(jié)算+融資”全覆蓋，努力成為“核心客戶的核心銀行”，通過(guò)提供智慧供應(yīng)鏈金融服務(wù)，幫助核心企業(yè)和平臺(tái)型企業(yè)穩(wěn)固和強(qiáng)化上下游關(guān)系，重點(diǎn)打造智慧票據(jù)池、新型供應(yīng)鏈融資、支付代理、平臺(tái)供應(yīng)鏈等主導(dǎo)產(chǎn)品。

三是著力打造全球現(xiàn)金管理解決方案，利用人民幣、外幣跨境雙向現(xiàn)金池，全面打通企業(yè)客戶資金鏈，并利用現(xiàn)金池產(chǎn)品復(fù)雜性特點(diǎn)，拓展跨境投融資業(yè)務(wù)盈利新模式，成功營(yíng)銷跨境現(xiàn)金池重點(diǎn)項(xiàng)目數(shù)百個(gè)。

證券時(shí)報(bào)記者：商業(yè)銀行向交易銀行轉(zhuǎn)型面臨哪些?*�？染U慰朔��?/p>

左創(chuàng)宏：與國(guó)際領(lǐng)先銀行相比，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行??在交易銀行業(yè)務(wù)方面的整體發(fā)展水平還存在一定差距。首先，組織架構(gòu)較為分散，沒(méi)有進(jìn)行獨(dú)立的成本效益核算；其次，業(yè)務(wù)管理模式較為傳統(tǒng)，缺乏針對(duì)性的考核和激勵(lì)機(jī)制；第三，產(chǎn)品品種不夠豐富，精細(xì)化程度較低，缺乏科學(xué)、高效、完備的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機(jī)制；最后，IT支撐系統(tǒng)集成與整合相對(duì)缺乏。

相比于國(guó)外交易銀行普遍采用的事業(yè)部制，招商銀行在原有相對(duì)傳統(tǒng)的總分行架構(gòu)基礎(chǔ)上，做出了五項(xiàng)創(chuàng)新實(shí)踐。

第一，重塑組織架構(gòu)。一方面，在總行成立交易銀行部，強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)功能，自上而下整合各部門產(chǎn)品、服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)化操作流程；另一方面，成立分行運(yùn)營(yíng)中心，構(gòu)建總分行協(xié)同的專業(yè)服務(wù)體系。目前，招行各分行均成立了分行交易銀行部，并按照內(nèi)部前中后臺(tái)職能分工開(kāi)展協(xié)作，在不降低客戶體驗(yàn)的前提下，順利完成人員、業(yè)務(wù)、流程的轉(zhuǎn)型。

第二，重塑業(yè)務(wù)流程。我們推行“集約化”運(yùn)營(yíng)組織，在全行分行層面設(shè)立運(yùn)營(yíng)中心，集中處理交易銀行下屬各業(yè)務(wù)板塊的實(shí)施和運(yùn)營(yíng)，以“端到端”的流程有效釋放前端客戶服務(wù)能力。同時(shí)，嵌入風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，形成風(fēng)險(xiǎn)全閉環(huán)管理。

第三是重塑商業(yè)模式，我們借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維，強(qiáng)化銀行綜合服務(wù)解決方案。

第四，重塑服務(wù)模式。實(shí)行分級(jí)管理，最大化提升整體客戶體驗(yàn)價(jià)值；同時(shí)，強(qiáng)化總行對(duì)一線的服務(wù)能力，利用“名單營(yíng)銷”管理方式，將總行產(chǎn)品經(jīng)理直推到一線，注重專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)。

五是重塑互動(dòng)平臺(tái)。建設(shè)交易銀行統(tǒng)一互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)，全面打通境內(nèi)外、線上線下、本外幣、本外貿(mào)、在岸離岸的產(chǎn)品體系，形成統(tǒng)一的客戶視圖，打造新型銀企互動(dòng)金融平臺(tái)，快速響應(yīng)客戶需求。

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