香港銀行成黃金周熱門，內(nèi)地人爭當(dāng)存款特種兵，息差是關(guān)鍵
wujiai
01
在今年的黃金周期間，比主要景區(qū)更受歡迎的地方是香港的主要銀行。
許多大陸人在十一國慶期間到香港開戶存錢，當(dāng)天就回去了：他們爭先恐后地當(dāng)存款特種兵。
在香港的一些銀行，賬戶持有人甚至需要排隊一天。我有個朋友早上7點去銀行排隊，前面已經(jīng)站了10多位上海的大哥。
早在三五年前，誰能想到——常年
利率低于大陸的香港，竟然能有這一天。
為什么？
傳播！
今年以來，內(nèi)地主要銀行五年期存款平均利率有所下調(diào)。到目前為止，它已經(jīng)下降到2.25%。
另一方面，香港——
由于實行與美元緊密掛鉤的“掛鉤匯率制度”，美聯(lián)儲加息，香港也必須加息。
自去年以來，香港金融管理局（金管局）已將基準(zhǔn)利率從0.5%上調(diào)至5.75%，為2007年以來的最高水平。到目前為止，內(nèi)地人到香港開戶可以獲得4%的有效存款利率。
香港與內(nèi)地的存款利率差額至少為1.5%。
除了香港，大陸還有一支規(guī)模更大的特種部隊，在各大城市之間瘋狂移動。
例如，我的老姐夫。
第十一期，老姐夫為《笑與誘惑之城》刷了最后一輛保時捷，然后坐在硬座上一夜從河南焦作到四川宜賓，跨越1400多公里，坐了半個多小時的大巴到銀行分行，存了60多萬養(yǎng)老金：利率4.01%。
快！問同樣的疑問！
為什么？
值得嗎？
咱們聽老姐夫替你算賬
在四大銀行下調(diào)存款利率后，許多銀行將利率下調(diào)至2.25%左右。然而，個別城市的一些地方銀行由于各種原因仍然保持高存款利率。
假設(shè)老姐夫的60萬養(yǎng)老金存了5年，我們當(dāng)?shù)劂y行的利率是2.25%，利息是6.75萬。不過宜賓某地方銀行的利率為4.05%，利息約12.15萬，相差近6萬。
60,000的利率差是多少？
在《歡笑誘人》直播間，刷500保時捷。
用老姐夫的話說，
不僅利率高，而且我們還有一個水壺和一個日式電飯煲。
以前以為像我老姐夫這樣平日順從，平日里狠狠打一頓，平日里只吃了半個饅頭，在直播間爭相當(dāng)大哥的存款特種兵，可是......
我開小紅書的時候，全網(wǎng)都在“蹲一個高利率銀行客戶經(jīng)理”。
有時當(dāng)你想到它時，這很諷刺。
以上是每天鼓勵投資和消費的救助政策。下面為1點的存款利差，整個國家都在跑來跑去。
拯救城市的特種部隊港倫敦金 開戶，遇到了存款的特種部隊，最終，魔法戰(zhàn)勝了魔法。
02
零利率并非完全不可能。
現(xiàn)在看，零存款利率似乎是個笑話。
但從長遠來看呢？
存款利率繼續(xù)下降是不可避免的。
- 目前只有“3%以上的定期存款消失”，然后是“2%的定期存款被搶走”。
為什么？
第一個原因是銀行的凈息差已經(jīng)跌破警戒線。
所謂凈息差，說白了就是銀行貸款利率減去銀行存款利率。
凈息差持續(xù)下降意味著什么？
銀行的利潤率降低了！
- 如果下跌持續(xù)下去，將導(dǎo)致銀行扭虧為盈，甚至可能導(dǎo)致金融風(fēng)險。
今年?*肽輳?8家上市銀行中有51家凈息差收窄。
截至9月，中國商業(yè)銀行凈息差已降至1.74%，連續(xù)三個季度低于1.8%的MPA評估門檻。
那么，銀行凈息差持續(xù)下降的原因是什么呢？
還能是什么，難道不是——
銀行里有很多錢放不出去，貸款利率持續(xù)下降。
9月以來，廣深部分銀行經(jīng)營貸款利率已降至3%以下至2.9%。
2.9%是什么意思？
點差是顛倒的！
目前，一些地方銀行的3年期存款利率仍為3%，放貸時仍虧損。
如果這種情況繼續(xù)下去，銀行只有一種方法可以保持盈利的紅線！
再次下調(diào)存款利率！
- 將存款利率打到2%以下！
第二個原因是不可避免地需要釋放流動性。
除了銀行的利潤考量外，上述還將繼續(xù)出臺貨幣政策，迫使銀行降低存款利率。
去年初以來，貨幣政策持續(xù)發(fā)力，幾乎每月一次空投，M2增速連續(xù)十多個月保持兩位數(shù)以上增長。然而，流通中的貨幣M1的增長率一直未能上升。
到8月底，M1和M2之間的剪刀間隙再次擴大。拿出
很多錢，但沒人敢借。
與此相對應(yīng)的是——
今年?*肽輳彝ゴ嬋鈐鏊俑嘰?7.2%，而貸款增速僅為6.1%。
存款增長率幾乎是貸款增長率的三倍。
充裕的流動性是經(jīng)濟復(fù)蘇的前提。我拋出“不消費、不投資、不貸款、不買房”的姿態(tài)，嚷嚷著要省錢，敢問閣下怎么處理？
它說——
利率！
保持存款利率低，直到你省錢為止。
所以
央行貨幣政策委員會第三季度會議提出，將放行市場化存款利率機制。
——所謂市場化機制，就是存款過多，降息。
還記得年初，有人哭著說再也找不到4%以上的大額存單，現(xiàn)在3%以上都很難找到。
結(jié)合以上兩個原因——
到今年年底，2.2%的存款證將取決于運氣。
說起來，我就回頭看看老姐夫坐在綠皮里省錢......
你嘲笑你舅舅不配，你舅舅嘲笑你，你看不透。
哦，還年輕！
我不明白嘲笑這座城市的奇妙之處，也不明白投資的奧秘。
03
讓我們認(rèn)真一點。
正如我已經(jīng)說過的，很明顯，降低存款利率是肯定的。
那么，關(guān)鍵是如何處理呢？
按照常規(guī)邏輯，你以為我必須告訴你：搶占核心資產(chǎn)，趕緊在一線強二線城市核心地段買房。
呃，今天不談這個。
就算是正確的選擇，在當(dāng)前環(huán)境下，你也不會聽我說的話。
我會說一些更現(xiàn)實的東西。
首先，不要了解其他人購買黃金和其他貴金屬的東西。
自今年年初以來，許多人在看到存款利率降低時都感到恐慌。
我想找個地方把這筆錢放在口袋里，以對沖通貨膨脹。但如果你膽怯，你會看到任何東西都會有風(fēng)險。
在各個市場的糞坑里摸爬滾打了很久，我終于找到了自己的目標(biāo)：買黃金！
幾個月前，熱搜一開，全都去水北買金豆。
包括
我們辦公室的一個年輕人也向別人學(xué)了攢金豆，把自己攢下來的一點工資拿出來，一口氣買到了最高點。
我問為什么，她說——
股市下跌，房屋轟鳴，繁榮的古董和陷入困境的黃金，避險資產(chǎn)，抵御匯率波動......更重要的是，黃金價格一直在上漲。
女孩說這話的時候，恰恰是國內(nèi)金價漲幅最大，倫敦金價繼續(xù)刷新年內(nèi)連跌的記錄。女孩以為，靠著他們這群年輕人跑兩趟水北，買點珠寶和金豆，就能把國內(nèi)的金價拉出獨立市場。
放屁的獨立報價！
真正決定黃金價格的，從來不是?*儺盞男棖�，也不是那些开禁R輟⑼誚鸝�、买靳樥D淼娜耍鍬錐鼗平鷙團υ薊平鸕慕灰資諧�，而是—�?/p>
美聯(lián)儲的態(tài)度！
任何投資產(chǎn)品，只要涉及國際期貨市場、美聯(lián)儲、國際形勢的變化......它已經(jīng)脫離了普通人的認(rèn)知空間。
說白了，不是我們這幫人能玩的。
您想將其用作避險資產(chǎn)來替代存款嗎？
我想吃屁。
其次，讓我們老老實實拉小紅書。
讓我給你一個基本的常識：
作為最低的避險資產(chǎn)，只有存款才能取代存款。
這句話有點曲折，但你細細品味。
什么是銀行存款？
這是一個家庭抵御不確定風(fēng)險的最后一道屏障。
那么，有什么可以抵消存款利率下降并取代現(xiàn)有存款呢？
利率較高的存款。
好的，這就是問題的關(guān)鍵：如何找到利率更高的存款？
小紅書滿腦子都是答案。
打開小紅書，老老實實搜索以下兩組關(guān)鍵詞：存款特種部隊、特殊存款、特殊存款。
相信我，你會發(fā)現(xiàn)一個全新的大陸。
例如，銀行的幸福存單、心愛的存單和成長存單;再比如安向贏了貴州一家大銀行的分行;例如，北京某當(dāng)?shù)劂y行的北京小卡;以及，......天津當(dāng)?shù)劂y行的存款證明
上述存款產(chǎn)品的特點是——
當(dāng)?shù)劂y行的存款利率大多在3%以上，比大額存款證更容易搶到，而且是專門針對特定區(qū)域的，大部分都需要當(dāng)場開戶。
如果你真的有數(shù)十萬、數(shù)百萬的現(xiàn)金可以存錢，那還是值得一游的。
右！
如果你真的有那么多錢！
如果只有35萬元，存款利息降不下，跟你沒關(guān)系，老老實實搬磚吧。
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